Bảo mật Mobile banking app quan trọng như danh tiếng của ngân hàng. Với hơn 60% người dùng lựa chọn ứng dụng ngân hàng thay vì website để quản lý tài khoản, sự tin cậy thực sự phụ thuộc vào các biện pháp bảo mật mạnh mẽ. Các tổ chức tài chính ưu tiên bảo mật trên toàn bộ hoạt động kinh doanh của họ có thể cân bằng với sự tiện lợi, linh hoạt và yêu cầu pháp lý, đồng thời đảm bảo ứng dụng của họ có khả năng chống lại các mối đe dọa dai dẳng.

Tại sao điều này lại quan trọng?

Mobile banking đã nhanh chóng chuyển từ một “nice-to-have” thành một dịch vụ “can’t-live-without” nhờ sự tiện lợi mà nó mang lại. Nếu không có Mobile banking app, các tổ chức tài chính sẽ bị bỏ lại phía sau trong thị trường cạnh tranh.

Theo nghiên cứu gần đây:

• 85% lãnh đạo trong lĩnh vực tài chính đồng ý rằng sử dụng các dịch vụ di động là điều cần thiết để duy trì sự đổi mới và phù hợp với người tiêu dùng.
• 70% cho rằng các dịch vụ này tăng cường sự linh hoạt và khả năng phản ứng.
• Nhưng linh hoạt thôi chưa đủ—68% tin rằng duy trì danh tiếng bảo mật mạng mạnh mẽ là yếu tố cốt lõi để giữ chân khách hàng, và 66% cho rằng điều này giúp thu hút khách hàng mới.

Bảo mật không chỉ là một thách thức kỹ thuật, nó còn là lợi thế cạnh tranh. Hãy cùng tìm hiểu bảo mật Mobile banking app bao gồm những gì, tại sao nó quan trọng và cách triển khai bảo mật hiệu quả trong toàn bộ vòng đời ứng dụng.

Bảo mật Mobile banking app là gì?

Bảo mật Mobile banking app liên quan đến việc bảo vệ các ứng dụng này khỏi các mối đe dọa mạng, truy cập trái phép và rò rỉ dữ liệu trong suốt software development lifecycle (SDLC) và sau đó.

Bắt đầu từ giai đoạn phát triển

Việc bảo mật bắt đầu từ giai đoạn phát triển, với trọng tâm là đảm bảo mã nguồn của ứng dụng không có lỗ hổng và các vấn đề về quyền riêng tư trước khi phát hành lên các cửa hàng ứng dụng. Điều này đòi hỏi:

• Sử dụng các phương pháp mã hóa an toàn.
• Thực hiện kiểm tra và đánh giá mối đe dọa kỹ lưỡng ở mọi bước của quá trình phát triển.

Sau khi triển khai ứng dụng

Các lớp bảo mật bổ sung trở nên quan trọng để bảo vệ dữ liệu người dùng, ví dụ:

• Multi-factor authentication (MFA): Kết hợp mật khẩu với sinh trắc học hoặc xác thực qua SMS để bảo vệ quyền truy cập thông tin ngân hàng của người dùng.
• Mã hóa: Bảo vệ dữ liệu nhạy cảm khi truyền tải và lưu trữ, đảm bảo chỉ những người có khóa giải mã mới có thể đọc được dữ liệu.
• Cập nhật thường xuyên và giám sát liên tục: Đảm bảo ứng dụng vẫn an toàn khi các mối đe dọa tiến hóa.

Tại sao bảo mật Mobile banking app lại quan trọng?

Người dùng kiểm tra Mobile banking app thường xuyên hơn so với website, khiến ứng dụng trở thành điểm tiếp xúc chính giữa các tổ chức tài chính và khách hàng. Điều này làm cho các ứng dụng trở thành mục tiêu hàng đầu của các cuộc tấn công mạng, gây rủi ro nghiêm trọng cho doanh nghiệp.

Hậu quả của việc thiếu bảo mật bao gồm:

• Đánh cắp danh tính: Tội phạm mạng có thể ăn cắp thông tin cá nhân nhạy cảm như PII (Personally identifiable information), thông tin đăng nhập và bán chúng trên web đen hoặc sử dụng để gian lận.
• Truy cập trái phép: Dẫn đến mất tiền, thay đổi cài đặt tài khoản hoặc giao dịch gian lận.
• Thiệt hại tài chính và trách nhiệm pháp lý: Các ngân hàng đối mặt với chi phí trung bình 6,08 triệu USD liên quan đến vi phạm dữ liệu.
• Mất uy tín: Một sự cố bảo mật có thể phá hủy niềm tin của khách hàng, khiến họ chuyển sang đối thủ cạnh tranh.

Các mối đe dọa phổ biến với Mobile banking app

1. Phần mềm độc hại và Trojan ngân hàng: Âm thầm đánh cắp thông tin xác thực và dữ liệu tài chính.
2. Ứng dụng ngân hàng giả mạo: Lừa người dùng cung cấp thông tin đăng nhập.
3. Tấn công MITM (Man-in-the-Middle): Đánh cắp dữ liệu khi đang truyền tải qua mạng Wi-Fi công cộng.
4. Lừa đảo (Phishing): Sử dụng email hoặc tin nhắn để lừa người dùng cung cấp thông tin cá nhân.
5. Colluding Apps: Chia sẻ dữ liệu nhạy cảm thông qua API không an toàn hoặc quyền cấu hình sai.

Quy định và tiêu chuẩn bảo mật Mobile banking app

Một số tiêu chuẩn chính bao gồm:

• PSD2 (Payment Services Directive 2): Yêu cầu xác thực khách hàng mạnh mẽ (SCA) cho các khoản thanh toán trực tuyến.
• FFIEC Cybersecurity Guidelines: Cung cấp framework để đánh giá và cải thiện an ninh mạng cho các tổ chức tài chính Hoa Kỳ, giúp họ đối phó với các mối đe dọa và lỗ hổng mới.
• PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard): Quản lý việc xử lý, lưu trữ và truyền dữ liệu thẻ thanh toán.
• GDPR(General Data Protection Regulation): Bảo vệ dữ liệu người dùng với các quy định nghiêm ngặt.

Cách phát triển Mobile banking app an toàn

1. Tư duy bảo mật từ thiết kế (Security by Design):

• Làm việc chặt chẽ giữa các nhóm phát triển và an ninh để xác định các attack vector tiềm ẩn trong giai đoạn lập kế hoạch.
• Sử dụng các phương pháp mã hoá an toàn trong quá trình phát triển.
• Thực hiện kiếm tra nghiêm ngặc trước khi triển khai.

2. Kiểm tra bảo mật ứng dụng di động:

• Static Application Security Testing (SAST):
  • Phân tích mã nguồn sớm trong quá trình phát triển để xác định lỗ hổng trước khi chúng trở thành vấn đề trong ứng dụng.
  • Cách tiếp cận này cho phép nhà phát triển khắc phục các vấn đề ngay từ gốc, giảm thiểu chi phí và rủi ro sau này.
• Dynamic Application Security Testing (DAST):
  • Đánh giá ứng dụng trong môi trường thực thi để phát hiện các lỗ hổng chỉ xuất hiện trong điều kiện thực tế.
  • Chẳng hạn như trong các tương tác cụ thể của người dùng hoặc giao tiếp bên ngoài.
• IAST:
  • Theo dõi ứng dụng trong thời gian thực trong quá trình kiểm tra, kết hợp các ưu điểm của SAST và DAST.
  • IAST cung cấp cái nhìn sâu hơn về cách các lỗ hổng biểu hiện khi hoạt động, cho phé p khắc phục chính xác hơn.

3. Bảo mật Third-Party Libraries & APIs:

• Xác minh nguồn gốc và tính bảo mật của thư viện: Chỉ sử dụng thư viện từ các nguồn đáng tin cậy và kiểm tra tính toàn vẹn của chúng trước khi tích hợp vào ứng dụng.
• Sử dụng các thành phần đáng tin cậy và thường xuyên cập nhật: Luôn cập nhật thư viện của bên thứ ba, vì các bản mới nhất thường gồm các bản vá bảo mật quan trọng để giải quyết các lỗ hổng mới.
• Kiểm tra API định kỳ: Đánh giá tất cả API mà ứng dụng tương tác để xác định điểm yếu tiềm ẩn.

4. Mã hóa đầu cuối (End-to-End Encryption):

• Dữ liệu đang truyền tải:
  • Mã hóa dữ liệu khi nó di chuyển giữa thiết bị của người dùng và máy chủ của bạn.
  • Điều này giảm thiểu nguy cơ bị kẻ tấn công chặn trong quá trình truyền tải, chẳng hạn như trong các cuộc tấn công man-in-the-middle (MITM) trên mạng Wi-Fi công cộng.
• Dữ liệu lưu trữ:
  • Mã hóa dữ liệu được lưu trữ để bảo vệ nó khỏi truy cập trái phép trong trường hợp vi phạm hoặc thiết bị bị xâm nhập.
  • Điều này đảm bảo rằng thông tin nhạy cảm vẫn được bảo vệ ngay cả khi thiết bị vật lý hoặc cơ sở dữ liệu bị kẻ xấu truy cập.

5. Mobile banking app security best practices

• Kiểm tra bảo mật thường xuyên: Thực hiện kiểm tra toàn diện để phát hiện các lỗ hổng ở mọi giai đoạn phát triển.
• Tích hợp bảo mật vào quy trình phát triển: Sử dụng các phương pháp mã hóa an toàn và tích hợp kiểm tra vào quy trình CI/CD để phát hiện và giải quyết các vấn đề sớm.
• Tăng cường xác thực: Thực hiện xác thực đa yếu tố (MFA) và sinh trắc học như nhận diện vân tay hoặc khuôn mặt để ngăn chặn truy cập trái phép.
• Mã hóa dữ liệu ở mọi nơi: Sử dụng mã hóa đầu-cuối cho dữ liệu đang truyền tải và dữ liệu lưu trữ, đảm bảo thông tin nhạy cảm luôn an toàn ngay cả khi bị chặn.
• Giám sát và vá lỗi liên tục: Các bản cập nhật và bản vá thường xuyên giúp ứng phó với các mối đe dọa và lỗ hổng mới xuất hiện, duy trì khả năng chống chịu của ứng dụng theo thời gian.
• Bảo mật API và thư viện bên thứ ba: Xác thực và mã hóa các giao tiếp API, đồng thời kiểm tra các thành phần bên ngoài để giảm rủi ro từ các tích hợp bên ngoài.
• Ưu tiên tuân thủ: Tuân thủ các quy định của ngành như PCI DSS, PSD2 và GDPR để bảo vệ dữ liệu người dùng, tránh các hình phạt và xây dựng lòng tin với khách hàng.

Làm thế nào để Quokka giúp bạn?

Quokka Q-mast tích hợp bảo mật vào quy trình phát triển, tiến hành kiểm tra chuyên sâu ở mọi giai đoạn. Công cụ này giúp phát hiện các rủi ro và cung cấp những thông tin chi tiết có thể hành động để khắc phục các lỗ hổng sớm, đảm bảo rằng ứng dụng của bạn an toàn từ đầu đến cuối.

Thông tin về hãng cung cấp giải pháp